Крупнейшие украинские банки готовятся подписать меморандум, который вводит более жесткие ограничения на денежные переводы, усиливает контроль за ФЛП и создает реестр сомнительных клиентов.
10 декабря крупнейшие банки Украины подпишут меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг». Документ предусматривает ужесточение контроля за денежными операциями физических лиц и предпринимателей (ФЛП), а также новые лимиты на переводы, пишет «ЭП».
Согласно тексту меморандума, который оказался в распоряжении СМИ, ужесточение связано с борьбой против теневой экономики и так называемых дропов — лиц, предоставляющих свои счета для незаконных финансовых операций.
Основные нововведения
Лимиты на переводы. С 1 января 2025 года максимальная сумма переводов для клиентов с неподтвержденными доходами составит 150 тыс. грн в месяц, с 1 июня — 100 тыс. грн. Для клиентов, отнесенных к категории сомнительных, лимит будет снижаться до 50 тыс. грн.
Категории клиентов. Банки будут делить клиентов на категории риска (низкий, средний, высокий) и назначать меры проверки в зависимости от категории.
Документальное подтверждение доходов. Чтобы получить доступ к более высоким лимитам, клиенты должны будут предоставить справки о доходах, налоговые декларации или иные документы.
Ограничение числа счетов. Клиенты с неподтвержденными доходами смогут открыть не более трех текущих счетов в одной валюте в одном банке.
Финансовый мониторинг для ФЛП. ФЛП, особенно новые (до 6 месяцев), будут подвергаться углубленному изучению их деятельности, включая анализ источников доходов и характера операций.
Цели меморандума
Меморандум направлен на борьбу с отмыванием средств и уклонением от уплаты налогов. Банки создадут централизованный реестр сомнительных клиентов, чтобы предотвратить их повторное обслуживание в разных финансовых учреждениях.
Регулятор также планирует внедрить автоматизированные антифрод-правила для борьбы с мошенничеством.
Ограничения коснутся большинства физических лиц, предпринимателей и малого бизнеса. Однако они не будут распространяться на клиентов с подтвержденными доходами, например, на зарплатных клиентов, волонтеров и участников государственных программ.
Эксперты отмечают, что новые меры могут подтолкнуть часть бизнеса к использованию наличных расчетов или криптовалюты, а это может негативно сказаться на прозрачности экономики.
Подписание меморандума состоится в помещении Национального банка, который, по данным источников, выступил инициатором его разработки.